Fluxo de caixa que fecha toda semana
A pergunta não é quanto você faturou. É quanto sobrou, e por quê.
Onde dói
O extrato diz uma coisa, a planilha diz outra, e o boleto que vence quinta não está em lugar nenhum. Aí a decisão de contratar, comprar estoque ou parcelar uma dívida é tomada no susto, olhando o saldo do banco naquele dia.
Saldo em conta não é fluxo de caixa. Saldo é foto de um instante; fluxo é o filme das próximas semanas. Empresa que decide pelo saldo descobre o problema quando ele já virou dívida, e a essa altura o custo de resolver triplicou.
Um quarto dos pequenos negócios brasileiros ainda controla o dinheiro no caderno, e outros trinta por cento em planilha solta. Não é falta de capricho: é que ninguém nunca mostrou como montar isso de um jeito que caiba na rotina de quem também vende, compra e atende.
O que a RD faz nesse ponto
01
Separar o que é caixa do que é resultado
Venda parcelada em seis vezes não é dinheiro hoje. Imposto do mês que vem já é compromisso assumido. O primeiro trabalho é colocar cada valor na data em que ele realmente entra ou sai da conta.
02
Fechar a semana, não o mês
Fechamento mensal avisa tarde demais. A rotina que a gente monta fecha toda semana, no mesmo dia, e leva menos de trinta minutos depois que está rodando.
03
Enxergar as próximas oito semanas
Com contas a pagar e a receber organizadas, dá para projetar o caixa duas semanas antes de o aperto chegar. É a diferença entre negociar com o fornecedor e correr atrás de crédito caro.
04
Usar o sistema que você já paga
Se a empresa já tem ERP, a gente configura o que está lá. Se ainda não tem, começa em planilha bem feita. Trocar de sistema no meio da arrumação só atrasa.
Como isso aparece no seu dia a dia
Na prática, alguém da sua equipe passa a lançar entradas e saídas no mesmo lugar, todo dia, em poucos minutos. Uma vez por semana esse alguém concilia com o extrato do banco: o que o sistema diz tem que bater com o que o banco diz, centavo a centavo.
No encontro quinzenal a gente olha junto o que aconteceu e o que está previsto. Você começa a reconhecer padrões que hoje passam batido: o mês em que o imposto pesa, a semana em que o recebimento atrasa, o fornecedor que sempre antecipa cobrança.
Quanto tempo leva
Primeiras 2 semanas
Diagnóstico: como o dinheiro entra e sai hoje, e onde a informação se perde.
Mês 1
Estrutura de contas montada e primeira conciliação bancária fechando.
Mês 2 e 3
Rotina semanal rodando com a sua equipe, sem depender de mim para lançar.
Mês 4 a 6
Projeção de caixa de oito semanas virando parte da decisão do negócio.
O erro que mais vejo
Lançar pela data da venda, não do recebimento
É o erro que mais aparece quando abro a planilha de uma empresa nova. A venda de dez mil parcelada em seis vezes entra inteira no dia em que foi fechada, e a projeção passa a mostrar um dinheiro que não vai existir. A empresa então programa compra ou contratação em cima de um número que já nasceu errado. Corrigir isso costuma ser a primeira coisa que muda o comportamento do caixa, e não custa nada além de disciplina de lançamento.
Perguntas que sempre aparecem
Como fazer fluxo de caixa de uma empresa pequena?
Começa registrando toda entrada e saída na data em que o dinheiro de fato se move, e conciliando com o extrato uma vez por semana. O erro mais comum é lançar pela data da venda em vez da data do recebimento, o que faz a projeção mentir. Depois disso, é rotina: mesmo dia, mesma hora, toda semana.
Dá para fazer fluxo de caixa no caderno?
Dá, e é melhor um caderno preenchido todo dia do que um sistema caro abandonado no segundo mês. Só que caderno não projeta: ele conta o que já aconteceu. A migração para planilha ou sistema vale a pena quando você precisa enxergar as próximas semanas, não só as passadas.
Qual a diferença entre fluxo de caixa e DRE?
Fluxo de caixa mostra dinheiro entrando e saindo da conta. A DRE mostra se a operação deu lucro no período, independente de quando o dinheiro se moveu. Empresa pode ter lucro na DRE e não ter dinheiro em caixa, e é exatamente aí que a maioria quebra.
Preciso trocar de sistema para organizar o caixa?
Quase nunca. Na maioria dos casos o sistema que a empresa já paga faz o necessário e está mal configurado. Trocar de ferramenta no meio da arrumação atrasa tudo e ainda joga a culpa da bagunça no software.
Outros pontos onde o dinheiro escapa
Trinta minutos para saber se é isso que a sua empresa precisa
A primeira conversa é gratuita. Você sai dela sabendo o que atacar primeiro, mesmo que decida não contratar nada.